【公司内训科普】家族办公室:私人银行业务的皇冠

2018/7/12 11:55:21
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金融/证券/保险
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企业内训科普家族办公室,什么是家族办公室?家族办公室比传统私人银行更高端的财富管理模式,感兴趣的继续看下去咯

  随着资本市场的蓬勃发展以及富豪人群数量的快速上升,家族办公室作为全新的服务模式正逐渐受到我国各类金融机构的关注。然而,家族办公室在国内仍处于萌芽阶段,各项制度和模式仍有待探索。

  一、什么是家族办公室?

  企业内训师表示家族办公室是比传统私人银行更高端的财富管理模式,它以家族资产长期发展和财富代际传承为目的,通过组建专业的金融管家团队,为富豪家族提供全方位的金融、法律等专业服务。

  企业内训师表示家族办公室的核心竞争力来自于其雇佣的精英团队,具有银行、信托、保险、财务顾问、律师、投资、证券交易等背景的各行业专才紧密合作,依靠丰富的从业经验为富豪家族提供定制化服务,全面处理财富管理、税务规划、慈善捐赠、子女教育等各项家族事务。

  如果以中国本土化的职业进行类比,家族办公室兼具着我国大家族中账房先生和大管家的双重职能。企业内训师表示由于每个家族都希望能找到最顶尖的理财专家为自己服务,这就意味着许多家族办公室在招聘人才时需要和华尔街投资银行、对冲基金争抢人才。

  企业内训师表示除各领域的专家与精英外,家族办公室中还有一些人扮演者财富架构师的角色,他们就像是家族办公室的客户经理,负责在富豪家族需要时寻找合适的人才和产品,对接相应的资源。

  企业内训师表示一般而言,家族办公室的服务内容除了涵盖家族信托、税务筹划、资产管理等财富管理的范畴以及家族企业管理、上市咨询、法律服务等定制化服务内容外,后代教育、遗产规划、慈善基金等管家式服务也是家族办公室的重要组成部分。

  企业内训师表示例如,荷兰服装品牌CA进入中国市场前,其家族办公室团队就首先抵华,帮助家族成员完成家族后方平台的搭建。但目前国内的服务暂未达到此程度。

  家族办公室与传统私人银行业务主要的区别之一在于:家族办公室主动出击寻找投资机会或金融服务,而非被动接受产品推销。企业内训师表示因此,家族办公室能够尽可能地保证富豪家族利益的最大化。按照行业惯例,家族办公室收取服务费而非佣金,服务费一般为管理资产总值的1%。

  二、家族办公室主流形式

  家族办公室于19世纪在欧洲兴起,20世纪80年代前后在美国得到迅速发展。目前,全球的家族办公室在美国约有4000家,在欧洲约有1500家,亚太地区作为新兴市场仍处于蓬勃发展阶段。企业内训是表示从组织形式来看,家族办公室主要分为单一家族办公室和多家族办公室两种。

  单一家族办公室目前在全球约有1000余家,其服务对象为超级富豪家庭,即财产净值在1亿美元以上的家庭。在国内,单一家族办公室的门槛较国际惯例而言适度放宽,一般要求客户家族资产净值达到3亿-5亿元人民币。公司内训是表示单一家族办公室运营成本每年约300万美元,团队规模约10人左右。

  与传统意义上的家族办公室只服务于一个家族不同,现在越来越多的家族办公室开始同时向多个家族服务,对财富规模的要求也相应降低。

  专业机构Family Wealth Alliance为这种多家族办公室设定了标准:管理资产总额在5亿美元以上,从业三年以上,提供家族咨询、慈善捐赠顾问、不动产规划等十项核心服务。企业内训是表示这与单一家族办公室的服务内容相差无几,只是每个多家族办公室平均要为50个家庭服务。

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